南京信用调查常见问题汇总

一、征信公司能查出某企业所有的银行帐户吗?

不能,至少现在通过合法的渠道不能。

南京信用调查提出这种要求的企业通常为债权人,为防止债务人转移财产而准备向法院申请诉前保全,冻结债务人的银行帐户资金以备偿付。申请方向法院提供债务人的银行帐户是必要的条件。

但是,开户单位的银行帐户开户信息是由人民银行统一归口的,而目前这方面的信息未对社会公开,征信机构缺乏合法透明的渠道来查询。所以,一般来说,除基本帐户外和少数几个曾在交易中用过的帐户外,债权人很难得知其余的帐户。

许多债务人早就“留了一手”,除基本帐户外,开有多个帐户,有的甚至基本帐户里只有几百元,大笔资金往来根本不通过基本帐户。显然,在向某些狡兔三窟的债务人追索欠款时,债权人常常处在信息不对称的劣势。

现在还没有有效的办法可以解决这个问题,我们只能提醒广大企业加强事前、事中的信用风险监控和事后的及时追讨,尽量避免恶意失信的公司混入客户队伍中渔利。

南京信用调查常见问题汇总

二、财务数据完整的信用报告就是一份好报告吗?

当然,财务数据是一份信用报告重要的组成部分,也是信用评分的重要依据。但是,正如信用管理不等于财务管理一样,财务数据的完整性不能代表一份信用报告的质量。

判断一份信用报告质量的最根本的依据是:是否合理地揭示了交易风险的程度。这种合理的揭示体现在许多方面,例如经营的合法性、资金的来源和充足程度、以往信用记录、管理层和普通员工的素质、发展的历史、扩大规模的方式、对银行贷款的依赖程度、行业风险、股东/经营者的背景和性质、或风险、发展前景等。

例如,南京私家侦探调查过南京某外资企业,该公司向我们的客户订购约100台电梯,但南京资信调查员发现该公司的经营不正常,公开从事的业务和房产开发实际根本没有关系。经进一步向多个渠道查询,该公司成立已有1年多,但注册资金还未到位,宣称将开发的土地也只是在“规划”,没有落实。这个空壳公司的用意是想“空手套白狼”,利用当地政府招商引资的热情投机房地产,用贷款、承包商和供应商垫款来赚一笔。与这种一无资质经验,二无资金实力,三无商业信誉的企业合作,蕴藏的风险无疑是巨大的。这份信用报告虽然没有财务数据,但是得到了客户的赞赏,因为它提供的信息使客户防范了落入陷阱的风险。

此外,许多企业的财务数据水分很大,并不可信。财务数据尽管重要,但我们不能迷信财务数据,而应结合多方面的情况综合分析判断其信用等级。

三、为什么新成立企业没有评级?

我们对成立不满三年的企业都不作信用评级。新成立的企业可供参考的历史信息很少,我们难以通过以往发展的痕迹判断其商业信誉和实力。而且,新企业的经营没有充分展开,发展的变数很大,前途不确定。所以,即使对这些新企业作信用评级,可靠度也比较差,出于谨慎起见,我们只予评分,不予评级。信用管理人士可着重于从其股东背景、资金规模、管理团队、业务性质、发展计划等方面分析可能存在的风险。